הבדלים בין ביטוח חיים לשכירים, עצמאים ותושבי חו"ל
אנחנו משתדלים לחשוב חיובי, משתדלים לחשוב שנגיע לגיל מאה ועשרים (או לפחות למאה) וניפרד מהעולם בשיבה טובה. אך המציאות היא אחרת לצערנו, ולעיתים קורים דברים לא צפויים ואסונות, ועם כל המחשבות הטובות מסתננות גם מחשבות כמו - מי ידאג ליקירנו?
יש מי שחשב על זה קודם ודאג לאחד הביטוחים החשובים – ביטוח חיים. ביטוח חיים מאפשר לנו לחיות בשקט נפשי בנושא הזה, יהיה מי שידאג ליקירנו בשעת הצורך - יהיה מי שידאג למצבם הכלכלי. ישנם כמה סוגי ביטוח חיים הכוללים גם סוגי ביטוחים שונים כמו ביטוח אובדן כושר עבודה למקרה שהמפרנס הראשי מאבד את יכולת עבודתו, ביטוח בריאות ועוד.
לכל אחד יש סוג אחר של ביטוח חיים אותו כדאי שירכוש. ביטוח חיים זה תלוי במקום עבודתו, במשכורת אותה הוא מרוויח כיום, בסוג עבודתו ובאופייה. את פוליסת הביטוח ניתן לרכוש דרך סוכן ביטוח או חברת ביטוח.
סוגי ביטוח חיים
ביטוח חיים דרך ביטוח מנהלים או ביטוח פנסיוני – ביטוח מנהלים וביטוח פנסיוני נרכשים דרך מקום עבודתו של השכיר, ביטוח פנסיוני וביטוח מנהלים כוללים בתוכם ביטוח חיים. בכל חודש מפריש העובד אחוז מסוים ממשכורתו לביטוח ובנוסף לכך מפריש המעביד סכום נוסף לביטוח של העובד. בביטוח מנהלים וביטוח פנסיוני מקבל העובד את הכסף שחסך כאשר הוא מגיע לתקופת הפרישה. אם העובד נפטר לפני תקופת הפרישה מקבלים שאריו את הכספים שחסך. ביטוח פנסיוני וביטוח מנהלים כולל עוד ביטוחים בנוסף לביטוח החיים.
ביטוח חיים ריסק – ביטוח המכסה במקרה של אובדן כושר עבודה או מוות. ביטוח אובדן כושר עבודה מפצה את המבוטח במקרה ואיבד את יכולת עבודתו (בעקבות פציעה או מחלה) והוא לא יכול להמשיך לעבוד בה. בשונה מביטוח המנהלים בו מקבלים את כספי הביטוח בכל מקרה (מוות או פרישה), ביטוח חיים ריסק לא מפצה את המבוטח בתקופת הפנסיה.
ביטוח חיים מעורב – ביטוח חיים זה כולל גם ביטוח מנהלים וגם ביטוח ריסק. הכוונה היא שהעובד מקבל את הכסף שחסך בביטוח מנהלים בתקופת הפרישה אך מבוטח גם בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה וגם ביטוח חיים.
ביטוח חיים לשכירים ועצמאים
בעוד שכירים מבוטחים דרך מקום העבודה, ומקום העבודה הוא זה שמחליט איזה סכום להפקיד בכל חודש, העצמאים מחליטים לבד איזה סכום להפקיד. הסכום אותו יכול העצמאי להפקיד כפוף לתקנות מס הכנסה.
לכל סוג עובד יש ביטוח חיים שונה, את ביטוח חיים של השכיר קובע מקום עבודתו ועושה את רוב העבודה בשבילו בכל הנוגע לביטוח. העצמאי צריך לדאוג לכל הפרטים לבד ולמצוא ביטוח חיים ותוכנית פנסיונית שתתאים לו באופן אישי.
ביטוח חיים לתושבי חו"ל
תושבי חו"ל ישראלים העובדים מטעם חברות בישראל מקבלים את תנאי ביטוח מנהלים וביטוח פנסיוני כמו העובדים בארץ. לעומת זאת תושבי חו"ל ישראלים שעובדים שם באופן עצמאי צריכים לדאוג לבדם לביטוח בריאות וביטוח חיים, ועליהם לשלם על כך מחיר גבוה יותר עקב שהותם במדינה אחרת.
